Pada 24 Juli, “WORLD AI SHOW”, yang memberi dampak besar pada bidang kecerdasan buatan global, diselenggarakan di Singapura, pusat teknologi finansial Asia Tenggara. Perwakilan pemerintah, perusahaan, dan lebih dari 300 pakar senior di bidang AI dari banyak negara berkumpul untuk mendiskusikan aplikasi yang revolusioner. ADVANCE.AI, perusahaan AI yang telah berkecimpung di pasar Asia Tenggara selama bertahun-tahun, diundang untuk menghadiri konferensi tersebut. Charles Zhang, manajer umum Asia Pasifik ADVANCE.AI menyampaikan paparannya dengan topik
"Kecerdasan Buatan adalah Kunci untuk Meningkatkan Produktivitas dan Manajemen Risiko dalam Layanan Keuangan di Asia Tenggara."
Singapura merupakan salah satu dari sedikit negara dengan penetrasi AI yang tinggi. Sebuah survei mengungkapkan bahwa 50% dari industri telekomunikasi, asuransi, keuangan, TI, dan ritel Singapura telah mengadopsi teknologi AI, dengan 31% lainnya belumnamun berencana memulainya pada 2019. Departemen terkait di Singapura memprediksi bahwa pada tahun 2035, total nilai output penerapan AI di 11 industri utama akan mencapai $215 miliar. Tidak diragukan lagi bahwa industri keuangan adalah salah satu area penerapan AI paling penting, terutama di Asia Tenggara.
Pada tahun 2018, industri keuangan global mengalami kerugian £3,24 triliun ($4,04 triliun) akibat penipuan, yang setara dengan GDP Inggris dan Italia jika digabungkan, menurut data riset dari firma pajak dan penasihat Crowe Whiteclark Hill. Insiden penipuan sangat banyak terjadi di pasar Asia Tenggara. Pada bulan April, jaringan pembayaran global Swift menemukan bahwa 83% dari semua transaksi penipuan yang diteliti tahun lalu dan tahun ini didanai melalui bank-bank Asia Tenggara.Charles Zhang mengatakan: “Teknologi AI tidak hanya akan meningkatkan produktivitas secara signifikan pada pertumbuhan ekonomi di masa mendatang, tetapi juga menjadi teknologi penting yang dibutuhkan oleh bank, kredit, dan lembaga keuangan lainnya yang ingin menghindari risiko dan menginginkan jaminan kepatuhan.”
Memerangi penipuan adalah prioritas perbankan
Penipuan merupakan masalah yang sangat rumit di Asia Tenggara, dan antipenipuan adalah masalah paling utama yang dihadapi oleh bank-bank besar, lembaga kredit, dll.
Asia Tenggara rentan terhadap “risiko penipuan” karena dua alasan utama: satu adalah kesulitan mengidentifikasi pengguna, dan alasan lainnya adalah kesulitan memeriksa kelayakan kredit pengguna.
Misalnya, masalah identifikasi, karena standar kualitas untuk kartu identitas yang saat ini digunakan di beberapa wilayah Asia Tenggara tidak seragam. Ini akan menjadi contoh saat informasi identitas disalin, dan beberapa kartu SIM akan dikonfigurasikan dengan beberapa identitas. Risiko penipuan oleh “pengguna yang tidak patuh” akan meningkat jika lembaga keuangan tidak mengidentifikasi pengguna dengan benar.
Dalam hal penyelidikan kredit, sulit untuk mendapatkan manajemen kredit yang terpadu dan terpusat karena rendahnya tingkat kepemilikan kartu kredit, kurangnya informasi antarlembaga, yang mengakibatkan ketiadaan teknologi dan data yang relevan selama kontrol risiko dan penyelidikan kredit. Sistem keuangan Asia Tenggara juga terlambat dimulai. Pada saat yang sama, sulit untuk mengetahui keberadaan situasi pemberian pinjaman multisumber di kalangan pengguna. Akibatnya, lembaga keuangan tidak dapat menentukan secara akurat kemampuan pemohon untuk membayar dan profil risikonya. Namun, dengan teknologi AI inovatif yang perlahan mulai digunakan di banyak lembaga keuangan, tingkat keberhasilan penipu telah jauh berkurang.
“Antipenipuan” menjadi akar masalah
Keandalan teknologi AI untuk membantu lembaga keuangan menghindari risiko dan mencapai kepatuhan langsung menuju ke akar masalah: Kenali Pelanggan Anda (Know Your Customer/KYC) dan penentuan skor kredit. Singkatnya, rintangan “antipenipuan” yang kuat dapat dibangun selama kita dapat mengidentifikasi pengguna dan mengetahui kelayakan kreditnya secara akurat.
Saat bicara tentang KYC, autentikasi tatap muka digantikan oleh teknologi pengenalan wajah yang didukung AI, yang tidak hanya menghilangkan kebutuhan akan autentikasi manual, tetapi juga mengurangi kesalahan, menyederhanakan proses, dan menghemat biaya.
Saat ini, solusi Digital Identity Verification dari ADVANCE.AI meliputi layanan OCR (Optical Character Recognition), Liveness Detection, Face Comparison, dan Risky Faces. OCR dapat mengenali informasi kartu identitas pemohon dan membandingkannya dengan database resmi; melakukan deteksi keaslian secara simultan, dan membandingkan wajah yang dikenali dari deteksi keaslian dengan wajah pada kartu identitas untuk menentukan konsistensi pada kedua gambar tersebut. Dengan solusi ini, akurasi identitas pemohon dapat dipastikan, apakah pemohon tersebut memiliki identitas yang legal, dan keputusan kontrol risiko dapat diambil.
Teknologi AI juga mampu dengan cepat melakukan pemeriksaan ulang pada data daftar hitam di beberapa sumber daya yudisial. Identitas apa pun yang memiliki riwayat “penipu” di masa lalu dapat ditandai berisiko oleh sistem, memungkinkan lembaga keuangan mengambil langkah-langkah pencegahan.
Dalam hal penilaian kredit, AI juga telah melampaui metode pemodelan tradisional untuk menyediakan profil penilaian risiko yang lebih komprehensif.
Sistem penentuan skor ADVANCE.AI, yang meliputi Penentuan Skor Kredit, Penentuan Skor Penipuan, dan Penentuan Skor Multisumber, menggunakan metode pembelajaran mesin yang canggih dan digabungkan dengan sumber daya data yang kaya. Sistem ini menyediakan penilaian risiko kredit individual yang komprehensif dan multidimensi. Formulir produk penentuan skor ADVANCE.AI, selain skor kredit spesifik, fitur signifikan yang penting dalam proses pemodelan dan membantu lembaga kredit membuat penilaian risiko dan keputusan yang lebih baik.
Berdasarkan pengalaman praktis selama beberapa tahun, menyusul penerapan bertahap teknologi “antipenipuan” AI, perilaku penipuan perlahan-lahan mengalami penurunan di wilayah yang paling terpengaruh oleh penipu kredit.
Melayani “pengguna baru” yang patuh dan “tidak memiliki riwayat kredit”
Bagi lembaga keuangan, tujuan “antipenipuan” adalah untuk menjauhkan pengguna berbahaya dengan motif “penipuan” dari zona aman, sekaligus meningkatkan level bisnis keuangan. Sangat penting untuk terus menarik pengguna baru yang mematuhi persyaratan keamanan. AI juga dapat memberikan dukungan luar biasa dalam hal ini.
Dengan mengandalkan teknologi big data yang canggih, lembaga keuangan dapat mencapai identifikasi dan verifikasi informasi identitas pengguna yang akurat. Teknologi ini memungkinkan bank mendapatkan penilaian risiko seluruh individu dan lembaga yang lebih akurat sebelum menyetujui pinjaman atau kartu kredit.
Pada saat yang sama, metode terkait AI yang mulai banyak digunakan telah memungkinkan skor kredit menentukan kelayakan kredit pengguna secara akurat. Selain itu, individu dan bisnis kecil yang sebelumnya kurang terlayani kini dapat dilayani dengan lebih baik.
Dengan demikian, di samping risiko dan kepatuhan, AI dapat secara tidak langsung membantu lembaga keuangan mengatasi berbagai tantangan yang dihadapi oleh kelompok pelanggan “yang tidak memiliki riwayat kredit” (pelanggan tanpa atau kurang terlayani bank). Peningkatan pengguna yang patuh akan semakin meningkatkan level performa lembaga keuangan.
Karena berbagai alasan inilah, Charles Zhang percaya bahwa AI menjadi bagian tidak terpisahkan dalam perkembangan perbankan dan layanan keuangan yang sehat di Asia Tenggara.
Saat ini, ADVANCE.AI telah melayani ratusan pelanggan tingkat perusahaan dan ratusan juta produk yang diluncurkan di negara-negara Asia Tenggara, seperti Indonesia, Filipina dan Vietnam. ADVANCE.AI juga telah menyelesaikan tata letak strategis di pasar India. Karena akumulasi besar dan kemampuan R&D-nya yang inovatif di bidang teknologi kontrol risiko serta pengalamannya yang kaya saat mendarat di pasar luar negeri, berbagai layanan ADVANCE.AI telah mencakup banyak bidang, seperti keuangan internet, perbankan, e-commerce, berbagi tumpangan/kendaraan, dan bidang-bidang lainnya.
Saluran rilis: Guangming Online
